钱存在银行肯定是贬值的，但是对于那些风险意识比较低，或者从风险承受能力比较低的人来说，你除了存在银行，还有别的更好选择吗？没有！

银行存款利率基本上跑不赢通货膨胀。

最近几年，我国货币量的不断增发，通货膨胀一路走高，每年实际的通货膨胀率要比银行存款利率高很多，但具体有多高可能很多人都没有概念，下面我们来简单列举一下两者的数据对比。

下图是从2008年到2018年这段时间m2的增速。

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从数据统计结果来看，从2008年到2018年m的平均增速达到了每年14.47%。

下图是2008年到2018年这段时间GDP的实际增速。

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从统计结果来看，从2008年到2018年，我国GDP的平均增速大概是8.11%。

从2008年到2018年，我国的经济增速都保持了较快的增长，所以对货币的需求也会相应增加，但实际的货币发行量比GDP的增速要快很多。m2的平均增速减去GDP增速之后实际是6.36%，也就是说过去11年，我国每年的货币平均多发行6.36%，这就是实际的通货膨胀。

再来看一下，从2008年到2018年央行基准利率调整情况，下图是从2007年年末到2015年10月份，央行进行的利率调整情况，这期间央行总共进行了18次调整，调整之后的具体基准利率如下：

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从这个利率调整结果来看从2007年到2018年平均利率最高的也就4.1%左右，相当于钱存在银行实际要亏损2.26%，如果存款期限比较短，利率比较低那亏损的会更多。

对于风险承受能力比较低的人来说，存款虽然贬值，却是最好的选择。

看到存款利率远赶不上通货膨胀的水平，所以很多人都建议大家不要把钱存在银行，因为你钱存在银行一直是贬值的。

但是银行存款对于那些风险承受能力比较低，或者风险意识比较低的人来说，却是一个很好的选择。

尽管目前市场上有很多理财产品的收益比银行高，比如银行理财产品，比如信托，比如p2p，比如股票基金等其他理财方式。但是这些理财产品在获得高收益的同时也是伴随着高风险的，而且收益越高风险越高，这些理财产品不出问题还好，万一出了问题，那就有可能造成理财客户本金的损失。

而对于那些收入比较低的人来说，他们是承受不起太大风险的，万一哪天理财资金出现损失了，对于他们来说可是要承受很大的损失。所以尽管银行存款利率比较低，甚至跑不赢通货膨胀，但是对于那些收入比较低的人群来说，银行存款保本保息，至少能保证他们资金的基本安全，在保证安全的前提下还可以适当获得一些收益，这对他们来说是最好的选择。

而且把钱存在银行，虽然跑不赢整体的通货膨胀率，但是跑赢CPI还是没问题的。

下图是2008年到2018年我国CPI增长情况。

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从统计结果来看，从2008年到2018年，我国CPI平均增速大概是2.57%，而且从2014年到2018年，每年CPI的增速都小于2.1%，目前很多银行两年期以上的存款利率都高于这个水平，所以两年期以上的存款，基本上可以跑赢CPI，如果不考虑房价等其他因素，存款还是勉强能跑赢基本物价上涨速度的。

如何适当地配置资产实现收益最大化？

钱存在银行收益太低，跑不赢通货膨胀，买其他理财产品风险又太高，怕出现意外。那如何正确的配置自己的资产才能获得最大的收益呢？

我的建议是大家可以采用二八法则。

对于低收入人群来说（可支配收入小于20万），可以把80%的资金放在银行存款里面，当然大家可以找一些小银行，这些中小银行能给到的存款利率一般都比较高。另外20%的资金可以用于购买其他中低风险的理财产品，以便追求更高的收益。

而对于那些收入比较高的人群来说（可支配收入大于50万），可以考虑把20%的收入用于银行存款，存款逻辑跟我们上面所说的一样。另外80%的资金可以购买一些中低风险的理财产品，甚至还可以拿10%左右的钱出来购买一些中高风险的理财产品，以博取更高的收益。