其实很多银行人，说不清银行是做什么的

你可能不相信，我所说的。

他们会告诉你，我们有很好的存款产品、理财产品，还有很多贷款业务。你得到的回答，都是他们手上在做的活。而那仅仅是银行一个小小的局部，管中窥豹那般的视角。

选择了一个行业，特别是那些想在这个领域有所建树的人，就要真心地去热爱这个行业，研究它。让自己浸淫其中，在职业能力上的成长，没有人能够替代你在其中死去活来的过程。

你没有背景没有资源？也别灰心，这个时代比过去好太多了。不仅仅是物质条件的富足，还是个人的发展机会和空间，比原来更广阔了。

就像《理性乐观派》里说的：眼下的世界比从前的更富裕、更健康、更友善。

在这里，我希望你不仅能够了解银行，更能去重新建立起自己的思维方式。了解银行，或了解任何一个行业，都要往大了看，再从大往细看，一层一层建立起自己的知识框架，培养出一棵属于自己的知识树。

银行领域的知识太多了，金融本来就是日新月异的行业，如果不建立起自己的知识树，在自己的脑海里有个很稳固的框架，你会学得很吃力。

太多太多的东西，每天的培训学习，让你的脑袋犹如一团浆糊，过不了几天就忘了，你永远都建立不了自己的专业能力，构建自己的核心竞争力。

如果你从一开始就学会用框架思维去工作，只要稍微思考一下，你会发现这些所谓“新的东西”，不过就是原有知识树上一个变异的节点。找到那个支点，挂上去。

我会带领你们一层一层地往下拨，拨出银行的每一层面纱。也希望你们在这过程中也一层一层地搭建起对银行的认知。

在正式介绍银行的三大业务之前，我们先明确一个概念。

在我国，银行按类型大体可分为中央银行、政策性银行、商业银行。

中央银行即是中国人民银行，也是你们常听到的“央行”、“央妈“、”人行”。央行主要是执行货币政策，用它自己的手段对国民经济进行宏观调控，同时还对金融机构乃至金融业进行监督管理。总之，就是一个对上执行，对下监督的机构。后续我们会有篇幅为你介绍央行的。

政策性银行是不以营利为目的，他们出生的意图就是专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动。简单的说，就是有政策意义的银行，做业务就是为了贯彻国家政策。在我国，主要包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

在接下来的文章里，如果没有特殊的强调，银行，一般指的是商业银行，就是我们常去办理存款业务、贷款业务的地方。

下面正式为大家介绍商业银行的业务。

要说银行的业务，我们要从最大最高的一层开始。商业银行主要有三大业务：负债业务、资产业务、中间业务。

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银行最重要、最简单的生意模式就是，左手从储户那里借钱，支付储户一定的利息，右手把借来的钱以更高的利率放出去，而这其中的差价，就是银行赚的钱。

1）负债业务。银行的左手，干的就是负债业务，是银行把钱从别人那里借进来的业务。负债业务最重要的一种就是存款业务。你到银行存一笔定期存款，相当于银行向你借钱，它未来要根据承诺的利率支付你的利息和本金。这笔存款就是银行的负债。

2）资产业务。银行的右手，干的是资产业务，是指银行把钱用出去的业务，包括贷款业务、证券投资业务；贷款业务就是我把钱借出去，借钱的人要在未来根据合同的利率支付银行的利息和本金。这笔贷款就是银行的资产。

银行本质上也是一家企业，所以有自己的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。我们常说的表内业务，表外业务，这张表指的是资产负债表。资产负债表的左边是资产，右边是负债和所有者权益。资产=负债+所有者权益。

银行做的每一笔负债业务和资产业务，都会体现在银行的资产负债表里，所以也被叫做表内业务。

3）中间业务。那不体现在资产负债表的业务就叫做表外业务。表外业务就是我们所说的，银行第三个业务，中间业务。

中间业务，包括银行的理财业务，交易清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、电子银行业务等等。别着急，后面都会一个个来说的。

许多银行从业人员都分不清表内业务和表外业务。有必要弄懂，是因为弄懂了它，才会弄懂之后银行和监管之间的种种博弈，你也会开始了解一家银行的业务发展方向为什么要这么制定。

接下来，我会以这三大业务条线去为一一为你们介绍银行具体的业务，以及银行是如何赚钱的。当然，这其中，除了“授人以鱼”，还要“授人以渔”。

我希望从今天开始，你已经开始搭建起银行领域的第一级知识树。

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