 路作者 | 小丫 来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes） 去年有一条关于银行理财的大新闻，一85后银行女经理伙同某保险公司派驻银行的业务员，骗取了30位投资者4300万元的投资款！  路银行理财经理和保险业务员，有没有很熟悉？ 经常去银行办理业务的小伙伴，应该不陌生。每当你去银行办理或咨询业务时，银行理财经理和驻点银行的保险业务员最爱找你唠嗑。 一通循循善诱下来，很多原本只是去办理存款业务的人，能被这些所谓“理财经理”忽悠得把存款变成理财型保险，或者不小心买了假的“银行理财”。 银行理财一向被认为是典型的稳健型投资，收益能达到5%，而且风险系数比股票、基金、p2p都低，但里面的陷阱还是有不少，很多还是人造坑，咱们不得不打起精神！ 如果你计划买银行理财，以下温馨提示很有必要了解下： 01 产品是银行自营还是代销？ 银行除了自营产品，也会代销一些第三方金融机构的产品。如果是银行自营的理财产品，一般投向货币、债券市场、央行票据等稳定领域，加上银行强大的风控能力和政策监管，相对来说安全系数还不错；如果是银行代销的理财产品，即第三方金融机构放在银行平台上售卖的产品，银行除了审核产品的合规性，在风控上极度难把握，一旦代销产品出现问题，银行基本不会给你买单。 一般常见的银行代销理财产品包括基金、保险、私募、信托、黄金等。很多人原本只想买点风险低的真银行理财，但不小心就把银行理财买成了理财型保险，其实就是上了驻点保险业务员或想拿高提成的银行理财经理的当。 想查证产品是不是银行“亲生”的，可以先看。正规的银行理财产品，说明书中会公示有唯一的以大写字母“C”开头的14或15位理财信息登记系统登记编码。  路某银行理财产品示例 理财信息登记系统登记编码，可在中国理财网上验证：
 路把编码输入到这个网站的查询框，如果无法查询到，多半就是有猫腻的产品！ 02 警惕所谓“保本保收益”的银行理财 银行理财打破了刚性兑付，不再兜底保本。资管新规也严格规定，所有理财产品不得向投资者承诺“保本保收益”，投资者自负盈亏，管理者尽责管理。 任何投资，都一定是有风险的，这也是投资的最基本认知。别到时候产品亏了钱，跑去找理财经理，人家不会买你的帐。 03 警惕高收益的银行理财 前面有说，正规的银行自营理财产品，一般会投向货币、债券市场和央行票据等领域，这些领域的产品风险系数较低，对应的收益率也不会太高。 银行理财收益率一降再降，我们要警惕那些“高收益”银行理财。 像开头那个4300万的银行理财诈骗案，骗子向投资人承诺的预期收益率就是6%-8%，甚至还有年化12%的产品，显然超出合理范畴。 04 认真阅读产品说明书 准备真金白银投的产品，字别乱签，先看清楚产品说明书。正规的理财产品，会在产品说明书中披露产品的投资标的，也会给出风险等级评估和适合投资的人群建议，我们可以以此来衡量产品的风险程度。  路银行理财风险等级示例 比如比较热门的“结构性银行理财”，除了把钱投向货币、债券、票据市场来获取部分比较稳健的收益外，还会有部分资金用来投资期货等高风险产品，以博取高收益。如果你没办法承受这部分高收益产品所带来的风险，就别买结构性银行理财。 05 警惕偷梁换柱，银行理财变保险 银行理财变保险的新闻，已经见多不怪。但每年还是有大量投资者上当，被理财经理或驻点保险业务员忽悠买了“理财型保险”，尤其是上了一定年纪的老人家。 如果不小心上当买了“理财型保险”，去找银行算账，银行基本是不会认的，因为该类产品一般是驻点在银行的保险机构工作人员所售，和银行没什么关系，只能去找保险机构算帐。去了保险机构，能不能找到卖你产品的这个人都很难说，加上有你自己的签字认购书，基本很难维权成功，只能吃哑巴亏。 年轻人自己投资银行理财，把产品说明书看清楚再说，看你签的是理财协议还是保单；也要多提醒家中的老人，去办理定期存款时不要轻信柜台工作人员推荐的比定期存款收益还高的产品。 06 警惕银行飞单 所谓银行飞单，就是理财顾问打着自家银行的招牌，私下兜售非所属银行委托销售的理财产品，或制造假公章伪造产品协议。民生银行某地方支行就曾被暴出30亿巨大金额的理财产品造假案，轰动全国。 文章开头提到的那桩4300万的银行理财诈骗案，其实也是典型的“飞单”。 据被害人柯某：
保本保息、高年化收益，骗子就是这样套路投资者的，最后钱却到了私人账户上，连农业银行的公章都没有。这种拙劣的骗局，其实只要对银行理财有基本常识，很容易甄别出来。 当然还有伪造萝卜章的大胆骗子，把产品伪装成银行理财，并盖上假的银行公章。这类银行飞单诈骗案近几年也越来越多，往往诈骗金额巨大。 飞单产品无法兑付，银行对该类产品也不予承认，各方扯皮，投资者基本血本无归。 所以，再次提醒大家，买银行理财最好先到官网查询，认真看产品说明书，不懂的产品不要贸然去投。 |
微信扫一扫
