银行存单变保单真的存在吗？现实告诉你银行的那些坑

在银行的存单取钱时却成了保单？你相信吗？

经常听到存款变保单的消息，我总是在质疑这样报道的真实性，因为作为在银行工作三十年的我，一直觉得那是不可能的事。甚至有的时候也认为，那是一些客户在没有完全明白的情况下同意了，但是又反悔了；或者当时同意了需要钱时又想取钱了，再或者他们根本就是认为存单和保单是一样一样的。

因此，每当看到这样的消息，都是难以置信的，毕竟银行是以信用为基础的行业，失去了信用银行还会生存和发展吗？

但是，现实总会将梦想击打得粉碎，就像有的人说的信用落到地上摔得稀碎稀碎。

求锤得锤，最新的监管处罚报告表明，一些银行在办理业务过程中确实存在存单变保单这样的行为。

而且是银行误导消费者在存款过程中购买保单？？？

什么？你不相信。我曾经也不相信。

上海证券报报道，上证报记者统计发现，年初至今，共有14家银行因为银保销售误导而“吃”了罚单，合计被罚572万元。

你可能吃惊的是罚款572万元，而我吃惊的却是竟然有14家银行存在误导存款客户将存单变成了保单。

如果说14家银行比对几百家银行数量还不足够说明问题的话，那么，看看受处罚的都是哪些银行才是让我吃惊的地方。

这次的监管处罚的不仅仅有小银行和地方性银行，更有众多的大银行和特大银行。报道数据显示，14家银行包括邮政储蓄银行、建设银行、中国银行、平安银行、兴业银行、光大银行等大银行和特大银行，五大银行中就有两大银行身在其中，12家全国性股份制银行也有3家位列其中，如果再加上邮政储蓄银行，14家被处罚的银行中大银行就有6家，占了42%。

银行存单与保单有着本质的区别，不仅仅是对存款人有本质的区别，而对于银行也有本质的区别，而如此众多的大银行和特大银行竟然存在着如此严重的欺骗消费者的行为，这才是银行工作者应该反思和反醒的地方。

如此说来，这样的行为就不仅仅是存在与否的问题了，而是有多么严重的问题了。

为什么会出现这样的行为呢？一个字：利益。说明银行的客户经理和柜台人员代售一张保单的收益要远远地大于吸收一笔存款的收益。这就需要在行业规范和行业自律上要采取切实可行的措施，杜绝行业的不当利益甚至非法利益。

有的人可能会说，问题都是出现在基层分支行。但是根本的原因肯定是在总行。

起码说明总行的管理薄弱，总行对相关的问题处理的软弱，让基层的行为一再发生而没有进行严厉的处罚。

长期下去，败坏的是人们对银行的信任感，损坏的是客户对银行的基本信任，无论是作为监管部门、各银行总行，还是银行的分支行管理者都有责任维护银行的信誉，让客户明明白白消费、清清楚楚存款，从根本上保障存款人的利益才是银行的发展之本。

作者：麒鉴，财经金融评论

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